L'assurance vie, enveloppe préférée des épargnants français, est un outil incontournable pour valoriser et transmettre efficacement votre patrimoine.
MEMO INVESTISSEUR
AVANTAGES
✔️ Neutralité fiscale
✔️ Placements adaptés à votre profil
✔️ Une transmission optimisée
Profitys vous accompagne pour tirer pleinement parti de l’assurance-vie, l’enveloppe d’épargne la plus plébiscitée par les Français. Souple, performante et fiscalement avantageuse, elle répond à vos objectifs de valorisation, de protection et de transmission de patrimoine.
Qu’est-ce qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie est un produit d’épargne polyvalent permettant d’investir sur différents supports financiers pour faire fructifier votre capital sur le long terme. Grâce à son cadre fiscal avantageux et à ses options de gestion flexibles, elle s’adapte à tous les profils d’épargnants.
Les principaux atouts de l’assurance-vie :
Valorisation de votre épargne : Faites croître votre capital grâce à une large gamme de supports (fonds en euros sécurisés, unités de compte dynamiques).
Souplesse totale : Vous pouvez verser, ajuster ou retirer votre épargne à tout moment, en capital ou sous forme de rente.
Fiscalité optimisée : Aucun impôt tant que vous ne retirez pas vos fonds, et des avantages fiscaux significatifs après 8 ans de détention.
Transmission facilitée : Exonération partielle des droits de succession pour les bénéficiaires désignés, avec des abattements allant jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
Une fiscalité attractive à chaque étape
Durant la phase d’épargne : Aucune imposition n’est appliquée sur les gains tant que vous ne procédez pas à un retrait (rachat partiel ou total). Votre capital travaille pour vous, sans friction fiscale.
En cas de retrait partiel ou total :La fiscalité dépend de l’ancienneté de votre contrat et de vos versements :
Avant 8 ans :
Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt sur le revenu + 17,2 % de prélèvements sociaux) pour les primes versées après le 27 septembre 2017.
Pour les anciens contrats, imposition au barème progressif ou option pour le PFL (35 % avant 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans).
Après 8 ans :
Profitez d’un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains retirés.
Au-delà, les gains sont taxés à 7,5 % + 17,2 % de prélèvements sociaux, pour les primes inférieures à 150 000 €.
Pour les primes supérieures, le taux passe à 12,8 %.
En cas de transmission : L’assurance-vie bénéficie d’un régime fiscal privilégié :
Versements avant 70 ans : Abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Versements après 70 ans : Abattement global de 30 500 € pour l’ensemble des bénéficiaires, avec exonération des plus-values.
Les différents supports d’investissement
Fonds en euros :
Garantie totale du capital par l’assureur.
Rendement sécurisé, avec intérêts définitivement acquis.
Unités de compte (UC) :
Supports plus dynamiques, investis dans des actions, obligations, SCPI, OPCVM ou ETF.
Risque de perte en capital, mais potentiel de rendement supérieur.
Diversification possible avec des actifs immobiliers, du private equity ou des titres vifs (actions cotées).
Avec Profitys, vous bénéficiez d’une sélection rigoureuse des supports pour allier sécurité et performance selon votre profil investisseur.
Modes de gestion adaptés à vos besoins
Gestion libre : Vous pilotez directement vos investissements en répartissant votre épargne selon vos objectifs et votre appétence au risque.
Gestion pilotée : Confiez la gestion de votre contrat à des experts qui ajustent votre allocation en fonction des opportunités de marché et de votre profil.
Gestion sous mandat : Une solution clé en main où nos experts assurent une gestion active et stratégique pour optimiser vos rendements.
Chez Profitys, nous vous guidons pour choisir le mode de gestion le plus adapté à vos ambitions patrimoniales.
Transférer votre assurance-vie grâce à la loi Pacte
La loi Pacte permet désormais de transférer votre contrat d’assurance-vie vers un autre contrat plus performant, au sein du même assureur, sans perdre son antériorité fiscale.
Cela vous offre la possibilité de :
Accéder à de nouveaux supports d’investissement, plus adaptés à votre profil.
Améliorer le rendement de votre contrat.
Profitys réalise un audit complet de votre contrat existant et vous accompagne tout au long du processus pour optimiser votre épargne sans contraintes.
Pourquoi choisir Profitys pour votre assurance-vie ?
Accompagnement sur-mesure : Un conseiller dédié pour comprendre vos besoins et définir une stratégie personnalisée.
Transparence totale : Des frais optimisés et une sélection rigoureuse des meilleurs supports du marché.
Suivi continu : Un espace privé pour suivre vos investissements en temps réel et des ajustements réguliers pour maximiser vos performances.
Vision long terme : Une stratégie alliant valorisation, sécurité et transmission de votre patrimoine.
L’assurance-vie est un outil essentiel pour structurer votre épargne et préparer l’avenir en toute sérénité. Profitez dès maintenant de l’expertise Profitys pour optimiser vos investissements et atteindre vos objectifs patrimoniaux.
